公积金账户余额不足的情况，在约定银行还款卡正常使用的前提下，用户需要将还款资金存入约定银行还款卡中，到了房贷还款日银行系统会自动从约定银行还款卡内进行扣款的。

需要提醒的是，用户是不可以直接将资金存入公积金账户来进行还款的。但是公积金卡本身也是一张银行卡，是可以作为银行卡来使用的。如果是办理的纯公积金住房贷款，且用户激活了公积金卡的金融账户功能，这种情况下用户可以直接把还款资金存入公积金卡里面，需要注意的是存入的资金并不会进入到公积金账户，而是公积金卡下所绑定的一个银行卡账户。如果是纯商业贷款或者组合贷款，用户就只能通过银行约定的其他还款卡来进行房贷还款操作。

其实在办理公积金房贷还款的时候，用户是可以选择年冲或月冲的，月冲就是每月公积金冲抵每月的贷款本息;年冲就是用公积金账户一年的资金来冲抵相应的贷款本息。

住房公积金利息

当年存储的住房公积金按照居民储蓄活期存款利率记息，上一年结转的住房公积金存储本息按照三个月整存整取的利率计息。住房公积金存款利率由人民银行制定，在结息年度(指上年7月1日至本年6月30日)内缴存的住房公积金按照人民银行规定的活期存款利率计息。

一职工自2010年9月开始缴住房交公积金，每月交200元，加上单位的200元，每月进入帐户内的余额有400元，至2018年6月30日结算时，该职工住房公积金帐户内有余额4000元，这4000元将按当时的活期利率0.4%计息：

当年的利息：4000*(0.4/100/12*10个月)=12元

当年的本息：4000+12=4012元

2018年7月2018年6月，该职工连续交纳的12个月，月交额还是200元，交上单位的200元，每月仍为400元，2018年6月30日公积金结息时，帐户内的余额为：上年4012元，当年4800元，